은퇴 후 매달 얼마를 쓰며 살 것인지 기준을 정하지 않으면 돈이 예상보다 빨리 줄어듭니다. 200만원으로 살 수 있다는 사람과 300만원은 있어야 한다는 사람이 나뉘는 이유는 생활 수준 차이보다 어떤 항목을 필수로 보느냐에 달려 있습니다.
은퇴 전에 내 생활비 구조를 미리 정리해두지 않으면 막연히 쓰다가 나중에 줄이기 어려워집니다. 세 가지 지출 항목을 기준으로 자신의 생활비를 점검해보시기 바랍니다.
첫째, 고정 생활비 항목을 먼저 계산합니다
주거비와 관리비, 통신비, 건강보험료처럼 매달 나가는 고정 지출을 먼저 정리하는 것이 중요합니다. 이 부분은 줄이기 어렵기 때문에 최소 생활비의 기준선이 됩니다.
월세를 내는 경우 주거비가 전체 생활비의 30~40%를 차지할 수 있습니다. 자가라 해도 관리비와 재산세, 수리비는 계속 발생합니다. 통신비와 보험료를 더하면 100만원 안팎이 고정으로 나갑니다. 이 금액을 모르면 나머지 식비와 용돈을 제대로 계획할 수 없습니다.
둘째, 여유 생활비로 어디까지 넣을지 정합니다
외식비와 문화생활비, 경조사비, 손주 용돈처럼 선택 가능한 지출을 어디까지 포함할지가 200만원과 300만원을 가르는 지점입니다. 이 부분은 사람마다 기준이 다릅니다.
주 1회 외식과 한 달에 한두 번 영화나 전시를 본다면 월 30~50만원이 추가로 필요합니다. 자녀 경조사와 손주 용돈까지 넣으면 50만원 이상 더 늘어날 수 있습니다. 이 항목들을 모두 필수로 보면 생활비는 자연히 300만원 가까이 올라갑니다. 반대로 외식을 줄이고 경조사 기준을 정해두면 200만원대로 맞출 수 있습니다.
셋째, 예비비를 별도로 책정해둡니다
병원비와 가전제품 교체비, 집 수리비처럼 매달 나가지는 않지만 갑자기 필요한 돈을 예비비로 따로 준비해두는 것이 좋습니다. 생활비에 포함시키면 매달 남는 돈이 없어 보입니다.
예비비는 연간 필요 금액을 예상해서 12개월로 나눠 따로 모아두는 방식이 현실적입니다. 1년에 병원비 200만원, 가전 교체비 100만원 정도를 예상하면 월 25만원 정도를 별도 통장에 넣어둡니다. 이 돈은 생활비 통장과 섞이지 않게 관리해야 급할 때 쓸 수 있습니다.
노후 생활비는 내가 쓰고 싶은 금액이 아니라 고정비와 필수 지출을 먼저 계산한 뒤 나머지 여유 항목을 현실적으로 맞춰가는 방식으로 정하는 것이 좋습니다. 200만원이든 300만원이든 자신의 수입과 자산에서 매달 안정적으로 나올 수 있는 금액인지를 먼저 따져보시기 바랍니다. 막연히 쓰다가 나중에 줄이려 하면 이미 습관이 굳어 힘들어집니다.