퇴직 날짜가 점점 가까워지면서 막연한 불안감을 느끼는 사람들이 많다. 지금까지는 월급이 들어오는 통장 하나로 생활비도 쓰고 저축도 하고 여행 경비도 빼 쓰면서 살아왔다. 그런데 은퇴 후에는 수입이 일정하지 않거나 규모가 줄어들면서 돈 관리 방식을 바꿔야 할 필요가 생긴다.
50대는 노후를 준비하는 마지막 시기이면서 동시에 자금 관리 습관을 새로 만들어야 하는 시점이다. 특히 계좌를 용도별로 나눠 쓰는 것만으로도 은퇴 후 경제적 불안을 줄일 수 있다. 오늘은 은퇴를 앞둔 50대가 반드시 만들어둬야 할 계좌 세 가지를 소개한다.
3위. 여가·취미 활동 전용 계좌
은퇴 후 가장 많이 바뀌는 것 중 하나는 시간이 갑자기 많아진다는 점이다. 일하던 시간이 빈 자리로 남으면서 무엇을 하며 지낼지 고민하게 된다. 이때 취미 생활이나 여행처럼 즐길 거리에 쓸 돈을 따로 마련해두지 않으면 생활비를 건드리게 될 가능성이 크다.
여가 전용 계좌를 만들어두면 매달 일정 금액을 옮겨놓고 취미 활동이나 소소한 외출에 부담 없이 쓸 수 있다. 금액은 크지 않아도 괜찮다. 월 10만 원에서 20만 원 정도라도 정해진 통장에서 쓰면 생활비를 침범하지 않으면서 여유를 누릴 수 있다. 쓰고 남은 돈은 다음 달로 이월하거나 여행 경비로 모아둘 수도 있다.
2위. 비상금 전용 계좌
나이가 들수록 예상하지 못한 지출이 늘어난다. 갑자기 병원에 가거나 집안 가전제품이 고장 나는 일은 생각보다 자주 일어난다. 그런데 생활비 통장에서 큰돈을 꺼내 쓰면 그달 생활비가 부족해지고 다음 달까지 영향을 미칠 수 있다.
비상금 계좌는 생활비나 저축과는 별도로 관리해야 한다. 목표 금액은 월 생활비의 3~6개월 정도가 적당하다고 알려져 있다. 처음부터 큰돈을 넣기 어렵다면 매달 조금씩 나눠 채워가도 된다. 중요한 것은 이 돈을 함부로 쓰지 않는 습관이다. 진짜 급한 일이 아니라면 손대지 않고 그대로 두는 것이 원칙이다. 비상금이 있으면 예기치 않은 상황에서도 마음이 훨씬 안정된다.
1위. 생활비 전용 계좌
은퇴 후 가장 먼저 만들어야 할 계좌는 생활비 전용 통장이다. 연금이나 퇴직금, 저축에서 나오는 돈을 모두 한 곳에 모아두면 얼마가 들어오고 나가는지 파악하기 어렵다. 특히 큰돈이 한 통장에 있으면 지출 감각이 흐려지면서 평소보다 더 많이 쓰게 될 수 있다.
생활비 계좌는 매달 정해진 금액만 넣어두고 그 안에서만 쓰는 방식으로 운영하는 것이 좋다. 예를 들어 월 200만 원이 필요하다면 매달 초 그 금액만 이체해두고 나머지는 다른 계좌에 보관하는 식이다. 이렇게 하면 한 달 동안 쓸 수 있는 돈이 명확해지고 과소비를 줄일 수 있다. 또한 통장 잔고를 보면서 남은 일수와 금액을 계산하는 습관도 자연스럽게 생긴다. 노후 자금을 지키는 가장 기본적인 방법은 생활비와 저축을 분리하는 것이다.
은퇴 후 경제적 안정을 원한다면 지금부터 계좌를 용도별로 나누고 관리하는 연습을 시작해야 한다. 생활비 계좌로 매달 지출을 통제하고 비상금 계좌로 예기치 못한 상황에 대비하며 여가 계좌로 삶의 여유를 챙기는 것이 중요하다. 계좌 세 개를 만드는 것만으로도 노후 자금 관리가 훨씬 체계적으로 변할 수 있다. 은퇴는 준비한 만큼 안정되고 준비하지 않은 만큼 불안해진다. 지금부터 계좌를 정리하고 돈이 흐르는 방식을 바꿔보는 것이 좋다.