은퇴를 몇 년 앞두면 지금까지 모은 돈을 어디에 둬야 할지 고민이 깊어진다. 부동산을 하나 더 사둘까, 연금보험을 들까, 아니면 그냥 예금에 묵혀둘까 하루에도 몇 번씩 생각이 바뀐다.
하지만 은퇴 직전에는 무엇을 사느냐만큼 무엇을 사지 말아야 하느냐가 더 중요할 수 있다. 지금 잘못 산 것이 10년 뒤 생활비를 갉아먹거나 몸과 마음을 묶어두는 짐이 되기도 한다.
3위. 관리 부담 큰 부동산
집값이 오르면 “한 채 더 사둬야 하나” 싶고, 떨어지면 “지금이 기회인가” 싶어진다. 하지만 은퇴 앞둔 시점에서 관리가 복잡하거나 현금화가 어려운 부동산을 늘리는 것은 신중해야 한다.
세입자 관리, 수리비, 재산세처럼 손이 가는 일이 많아지고 급하게 팔아야 할 때 원하는 가격을 받기 어려울 수도 있다. 당장 월세 수익이 생긴다 해도 나중에 몸이 불편해지면 그 부동산 자체가 부담이 될 수 있다. 필요하다면 현금 흐름이 안정적이고 처분이 쉬운 형태로 자산을 정리하는 편이 낫다.
2위. 만기가 긴 금융상품
“지금 가입하면 10년 뒤 목돈이 된다”는 말에 긴 만기의 보험이나 적금을 든다. 하지만 은퇴 이후에는 예상치 못한 의료비나 생활비가 필요할 때가 많다.
만기 전에 중도해지하면 원금도 제대로 못 건지는 상품이 많고, 해지 시점이 정년 이후라면 그때는 이미 소득이 끊긴 상태일 수 있다. 돈을 묶어두는 기간이 길수록 유연하게 대응할 여지가 줄어든다. 오히려 필요할 때 꺼낼 수 있는 예금이나 단기 상품 위주로 구성하는 게 현실적이다.
1위. 자녀 명의로 넘기는 목돈
“내 명의보다 애 이름으로 해두는 게 나중에 편하겠지” 싶어 집이나 통장을 서둘러 넘긴다. 하지만 한번 넘긴 재산은 다시 돌려받기 어렵고, 관계가 틀어지거나 예상치 못한 상황이 생기면 내 노후자금까지 흔들릴 수 있다.
증여세 문제도 있고, 자녀가 그 재산을 처분하거나 담보로 쓸 때 부모 의사는 반영되지 않는다. 노후는 자녀가 아니라 내가 책임져야 하는 시간이다. 필요하다면 나중에 천천히 정리해도 늦지 않는다. 지금은 내 이름으로, 내가 쓸 수 있는 형태로 자산을 두는 것이 우선이다.
은퇴 앞두고 급하게 무언가를 사두려 하지 않아도 된다. 지금 필요한 것은 자산을 늘리는 일보다 흔들리지 않게 정리하는 일이다. 관리 부담 적고, 현금화 쉽고, 내 이름으로 남아 있는 자산이 가장 안전한 노후의 기반이 된다.